Les banques Finstar en tête du classement en termes de succès et de CIR
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19.02.2025
Dans l'étude Retail Banking 24 de l'Institut für Finanzdienstleistungen Zug (IFZ), publiée fin 2024, plusieurs banques Finstar occupent à nouveau les premières places en ce qui concerne leur succès entrepreneurial, respectivement leur ratio coûts/revenus - confirmant ainsi les résultats des années précédentes et la rentabilité de Finstar en tant que fournisseur de prestations bancaires de base complètes.
« Finstar maîtrise le standard et est prêt à soutenir des modèles commerciaux spécifiques ».
Pour Patrick Vogt, le fait que cinq des quinze banques les plus performantes selon l'IFZ misent sur Finstar n'est pas une surprise, ni un hasard. D'une part, les banques qui réussissent font confiance à Finstar, selon le responsable des services professionnels de Finstar, et d'autre part, la solution bancaire globale aide les banques à réussir. Selon Vogt, la plate-forme permet aux clients de minimiser leurs coûts et d'être innovants : « Nous maîtrisons le standard et sommes également prêts à soutenir des modèles commerciaux spécifiques ». Avec AMINA comme première cryptobanque, la Freie Gemeinschaftsbank avec son approche anthroposophique ou l'Hypothekarbank Lenzburg avec Embedded Finance, il ne cite que quelques exemples de la flexibilité et de la modularité de Finstar. « Nous sommes connus pour la mise en œuvre d'exigences spécifiques pour les banques et les fintechs. Je pense que c'est là que se trouve l'avenir du marché des banques et des logiciels bancaires - car tout le monde peut faire du zéro-quinze ».
« Nous contrôlons le système parce que nous prenons en charge le développement et l'exploitation de Finstar ».
A la question de savoir si l'écart par rapport au standard n'entraîne pas une augmentation des coûts, Vogt répond : « Nous maîtrisons le système, car nous prenons en charge non seulement le développement, mais aussi l'exploitation ». Cela permet à Finstar de traiter également les exigences spécifiques des banques de manière efficace en termes de coûts et de temps. « Notre logiciel est flexible, hautement configurable et paramétrable. Grâce à notre modularité et à nos API étendues, nous pouvons également prendre en charge certaines parties d'une opération bancaire et en augmenter l'efficacité. Comme c'est le cas pour AMINA ou Cembra, pour ne citer que deux exemples ».
« Un processus spécifique basé sur des composants standard ne coûte pas beaucoup plus cher ».
Vogt a également un avis nuancé sur un autre thème central : selon lui, l'efficacité des coûts ne nécessite pas une standardisation complète des processus bancaires. En effet, il est tout aussi possible d'atteindre l'objectif avec des modules logiciels standardisés qui sont assemblés de manière spécifique à la banque. « Une banque doit conserver son individualité pour pouvoir se positionner avec succès sur le marché ». Ainsi, les clients des néobanques ou des banques régionales utilisent exactement le même système et ont pourtant une expérience utilisateur très différente. Et Vogt de poursuivre : « Un processus individuel est toujours plus cher qu'un standard. Mais un processus spécifique basé sur des composants standard ne coûte pas beaucoup plus cher. On peut ainsi garantir l'individualité sans devoir payer un processus individuel - comme souvent, la solution se trouve dans le juste milieu ».
« Finstar est en mesure d'exploiter des banques de petite taille à des conditions avantageuses ».
3 comparé à plus de 300 équivalents temps plein. Un total de bilan de 300 millions ici, de plus de 7 milliards de francs là : les trois banques Finstar les plus performantes selon l'étude de l'IFZ se distinguent par ces chiffres clés et par leurs modèles d'affaires - mais elles occupent néanmoins les premières places. Vogt explique cela par les coûts fixes comparativement bas, qui permettent aux petites banques d'être économiquement performantes. « Finstar est en mesure d'exploiter les petits établissements à un prix avantageux ». Le logiciel est également flexible en termes d'évolutivité et propose des modèles basés sur le volume. Dans le même temps, Finstar couvre, entre autres questions, les exigences réglementaires et juridiques. « Le développement de cette base est supporté par l'ensemble de la communauté », explique Vogt, “les instituts prennent en charge leur part des coûts en fonction de leur taille”. Cela explique aussi la 12e place de la Caisse d'Epargne de Nyon dans l'étude IFZ `24 en ce qui concerne le ratio coûts/revenus par rapport aux 91 banques de détail étudiées. « Nous évoluons avec nos clients en termes d'ETP et de fonctionnalités ».
« Un favorable CIR n'est pas l'objectif, mais le résultat de nos efforts ».
Pour le développement de Finstar, ce ne sont pas des valeurs comme le cost-income-ratio qui sont au centre des préoccupations de Vogt, mais la question de savoir si Finstar peut investir dans des innovations : « Nous devons dégager suffisamment de marge pour rester innovants à l'avenir, afin d'assurer à nos banques la mise en œuvre efficace et effective de leur stratégie ». Selon le directeur de Finstar Professional Services, il est contre-productif à long terme de réduire les coûts de recherche et de développement pour obtenir un bon CIR. « Nous mettons l'accent sur l'innovation. Pour nous, un faible ratio coûts/revenus n'est pas un objectif, mais le résultat de nos efforts. Pour cela, nous nous concentrons sur le pragmatisme et l'efficacité ».
(Traduction avec deepl.com ; la version allemande fait foi).